第5章 商业银行.ppt

第5章商业银行周东波【学****目标】通过本章的学****使学生了解商业银行的产生发展历程及其组织机构,掌握商业银行的各种主要业务和经营过程中所遵循的“三性”原则,以及商业银行资产负债比例管理方法,理解“三性”原则之间的相互关系,并让学生了解商业银行的风险及风险管理的内容。 商业银行的产生与发展 商业银行的性质、职能和组织制度 商业银行的主要业务 商业银行的经营管理主要内容学****目标?商业银行的性质、职能和作用?商业银行的主要业务?商业银行的经营原则及管理理论重难点? 商业银行的产生与发展 商业银行的产生与发展? 商业银行的产生?区域间商品交换?货币兑换的需求?货币兑换商?货币兑换业?业务扩展(货币保管、结算、收付) ?货币经营业?早期银行(高利贷性质) ?阻碍了资本生产方式的发展?建立资本主义性质现代银行?现代银行建立途径:转变型、创设型?现代银行特点:利率水平适当、业务范围扩展、具有信用创造功能 商业银行的产生与发展? 商业银行的发展?一、商业银行的发展模式? 1. 传统的英国模式?(1)提供短期商业贷款为主资本市场比较发达、资金来源于活期存款(2)优点、缺陷清偿能力强、安全性高;银行业务发展受限 2. 综合式的德国模式(1)业务综合、广泛短期、长期贷款;投资股票、债券、证券承销、财务咨询(2)优点、缺陷利于银行开展全方位的业务活动、充分发挥银行作用;风险高 商业银行的产生与发展?二、商业银行的发展趋势? 。比如客户资料存储的电子化、网上银行等 2. 银行资产证券化商业银行通过把资产转换为证券的方式,出售给投资者 。自动取款机【例】:自美国次贷危机爆发而一度停滞的银行业资产证券化试点, 时隔三年后有望重启。消息一出,即引起业界各方高度关注。 有媒体报道称,监管部门已就资产证券化的额度分配等相关问题征求意见,部分商业银行进入新一批试点名单,正等待央行进一步出台实施细则。此次试点的品种将以中小企业信贷资产证券化为主,试点额度约为 500 亿元。中国银行业曾于 2005 年启动资产证券化试点。第一批试点额度为 150 亿元,由建行、国开行发行两只资产支持证券; 2007 年, 招行等股份制银行参与第二批资产证券化试点,试点额度为 600 亿元。 2008 年,美国次贷危机爆发所暴露出的资产证券化问题,使得国内资产证券化试点进程戛然而止。思考:银行为什么要实行资产的证券化?美国次贷危机后,为什么暂停了银行业资产证券化? 商业银行的产生与发展? 4. 业务经验综合化?存、贷款业务;汇兑?证券投资、保险于一身的金融集团??银行在全球业务范围之内开展业务。比如工行、中行【例2】中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”,“公司”,“集团”),至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱,谋求企业的长期、稳定、健康发展,为企业各相关利益主体创造持续增长的价值,成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。中国平安通过旗下各专业子公司及事业部,即保险系列的中国平安人寿保险股份有限公司(平安人寿)、中国平安财产保险股份有限公司(平安产险)、平安养老保险股份有限公司(平安养老险[2] )、平安健康保险股份有限公司(平安健康险),银行系列的深圳发展银行股份有限公司(深发展)、平安产险信用保证保险事业部(平安小额消费信贷),投资系列的平安信托投资有限责任公司(平安信托)、平安证券有限责任公司(平安证券)及中国平安证券( 香港)有限公司(平安证券(香港))、平安资产管理有限责任公司(平安资产管理)及中国平安资产管理(香港) 有限公司(平安资产管理(香港))、平安期货有限公司(平安期货)等? 商业银行的性质、职能与组织制度