公司基本业务总体介绍（支行长篇）(ppt 55页).ppt

公司基本业务总体介绍（支行长篇）(ppt 55页)
一、基本业务介绍
公司业务的主要产品和服务
（一）负债类（存款）
（二）中间业务（收取手续费）
（三）资产类（贷款）
1、解决流动资金不足
流动资金贷款、法人透支账户
2、贴现类（银行承兑汇票）
3、解决固定投资不足
（一）负债类（1）
对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。
（一）负债类（2）
单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年
单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临时）
单位协定：
单位通知（1天、7天）
需说明：一本通 法人透支 集团客户 同业存款
一本通：单位定期存款采用单位定期一本通账户管理。
单位定期存款一本通指某一单位客户在同一经办行办理的所有定期存款、通知存款和保证金定期存款共用一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户
法人透支：针对信誉良好、生产经营正常、财务管理规范的公司客户（个人不可以），在正常经营活动的临时资金不足时，同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。透支账户应为客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户，不得为专用存款账户或临时存款账户。首先要由授信部门批准。
集团客户：是以集团管理的基本需求为基础，结合集团客户的个性化要求，帮助客户减少集团内部资金盈缺或融资环境各异而产生的资金不平衡及财务成本增加等问题，专门为集团客户及其下属公司提供的度身定制的资金管理服务。（汇丰的现金池、招商银行的点金公司业务）。从本质是讲是代理客户进行财务管理的职能，在集团内部实现资金资金的快速划拨和融资。
同业存款： 对各商业银行、信用社以及证券公司、财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。属于本行的负债。
（二）中间业务
支付结算（三票、一卡、三方式）
银行发展的基石、主要的业务产品、主要的收入来源、基本的客户关系
代理业务（代收付、代理保险、代理基金）
表外业务（银行承兑汇票、保函、信用证）
目前开办的业务
开办初期，主要办理对公存款和对公结算业务。待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资性质的银行承兑汇票、票据贴现、法人透支账户业务，以及企业理财、单位贷款等业务，并向客户提供企业网上银行服务，逐步丰富业务种类 。
二、账户管理
单位存款账户的分类
活期结算账户
定期存款账户
（一）活期
单位银行结算账户按用途分
基本存款账户
一般存款账户
专用存款账户
临时存款账户
单位银行结算账户按人民银行管理方式分
核准制：账户的开立、变更、撤销均需获取人民银行的行政许可。（基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户、非验资临时存款账户 ）
备案制：账户的开立、变更、撤销由其开户银行负责办理，但需将开、变、销情况通过人民币银行结算账户管理系统实现备案。（一般存款账户、非预算单位专用存款账户、验资临时存款账户）