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授信发起流程及所需维护的系统
风险管理部
2012年2月25日
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一、本次培训的目的
由于目前我行授信业务发起、审批和发放等各环节上报各类系统较多。
新进客户经理较多，从事公司业务客户经理年限较短，跑冒滴漏现象时有发生。
为了进一步提高各系统上报的及时性，防止漏报现象的发生，现将授信业务发起、审批和发放等环节需上报的系统进行了梳理。
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公司授信业务流程
第一阶段　贷前调查
第二阶段　贷时审查
第四阶段　贷后检查
第三阶段　发放审核
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二、授信申请阶段需维护的系统
（一）发起信用评级
（二）如是新客户需授信客户准入
（三）如是集团客户成员，需进行集团客户识别、申请集团客户限额
（四）通过NOTES信箱向风险管理部发送项目预审
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二、授信申请阶段需维护的系统
（一）发起信用评级
上报系统及材料
通过CCMS系统中“客户管理”模块中“评级发起”发起信用评级
报送部门
风险管理部
最终审批部门
省分行、总行
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二、授信申请阶段需维护的系统
（一）发起信用评级相关文件
1、皖中银发（2010）1021号《关于发送《中国银行安徽省分行公司客户信用评级实施细则（2010年版）》的通知》
2、皖中银发（2010）638号《转发总行《关于发送<中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级动态评级更新指引(2010年版)>和<中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引(2010年版)>的通知》》
3、皖中银发（2011）753号《关于在全辖开展对仅叙做低风险授信业务客户评级工作的通知》
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二、授信申请阶段需维护的系统
（二）新客户发起授信准入
实施客户准入管理的业务范围包括：各类贷款、可用于贷款业务的授信额度、贸易融资、开立银行承兑汇票等，低风险授信业务除外。
新客户定义：指与我行新建立第七条规定内的授信业务关系的客户，或第七条界定的授信业务已结清超过一年、重新提出授信申请的客户。
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二、授信申请阶段需维护的系统
报送部门
公司业务部
最终审批部门
市分行、省分行、总行
备注
行发文
（二）新客户发起授信准入
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行业分类
客户最低准入标准
积极增长类
B-级
选择性增长类
B-级
维持份额类
BB-级
压缩类
原则上不接受新客户准入
二、授信申请阶段需维护的系统
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二、授信申请阶段需维护的系统
（二）相关文件
1、中银险[2004]125号《关于发送《中国银行授信客户准入与退出管理办法》的通知》
2、中银发〔2010〕1184号《关于发送《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2011年版）》的通知》
3、信贷投向指引中所列各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。
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