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基层保险业反洗钱工作存在问题及对策
　　[摘 要]伴随《中国反洗钱法》实施，保险业金融机构正式纳入反洗钱工作范围，但同银行业金融机构相比，基层保险机构反洗钱工作相对微弱，经过对本辖区保险机构推行反洗钱义务情况调查，发觉基层保险机构反洗钱工作多停留在表面上，反洗钱工作遭遇瓶颈，难以深入开展。本文就基层保险业金融机构反洗钱工作存在问题，提出部分对策和提议。
　　[关键词]基层保险；反洗钱；监管
　　doi：.1673 - 0194..
　　[中图分类号] [文件标识码]A [文章编号]1673-0194（）24-0-01
　　1 存在问题
　　 保险机构从业人员反洗钱意识淡薄
　　保险机构从业人员反洗钱意识淡薄，对反洗钱工作关键性认识不够。《反洗钱法》《金融机构反洗钱要求》已实施两年多了，但部分基层保险机构均未引发高度重视，其上级企业即使进行过布署，但从责任人到具体经办人员均对应推行反洗钱义务和人民银行安排各项工作存在应付思想，没有做到相互协调、相互配合，对人民银行督促检验敷衍了事。对反洗钱工作关键性和犯罪分子在保险行业洗钱手段缺乏足够认识，也未建立对应考评制度。
　　 工作组织体系、内控制度不完善
　　基层保险机构均是非法人机构，反洗钱工作领导小组及内部组织建设、操作规程均由总企业统一建立，各分支企业内部未设置独立组织机构体系，未制订操作规程和业务实施细则。从调查情况看，部分保险企业即使成立了反洗钱工作领导小组， 但按《金融机构反洗钱要求》要求建立部分制度仍然存在空缺，如大额可疑交易汇报制度及大额交易上报系统、用户身份识别制度及用户身份核查系统均未建立，领导小组未发挥好组织、指导、协调作用。
　　 保险从业队伍散杂，业务素质较低
　　现在基层保险业正式职员极少，绝大部分属于临时向社会招聘人员，素质参差不齐，代办点只开展市场营销业务，不管售后服务，岗位培训只重视主业拓展和市场营销能力，反洗钱人员大部分为兼职人员，既缺乏系统理论知识，又缺乏必需业务技能，反洗钱工作难以深入开展。
　　 用户身份识别实施不严
　　保险企业在核保时，只重视投保人在投保单上填写投保人、被保险人、受益人姓名、身份证件号码、职业、住所、工作单位、投保财产价值、投保人和被保险人健康、财务情况，而对用户身份识别不够严格，如某企业在办理退保时，对身份证审核不严，留存身份证复印件模糊不清或复印不全，对反洗钱工作留有隐患。
　　 机构发展快速，市场竞争猛烈，加大了洗钱隐患
　　多年来，地方保险同业竞争日趋猛烈，保险企业迫于外部竞争和内部业绩考评压力，为争取更多用户和收取更多佣金及手续费，只重视日常保险费收支过程风险管理，认为反洗钱工作制约和影响保费收入，放松了对用户身份识别和大额资金起源甄别和审查，甚至帮助用户规避反洗钱要求，造成保险业反洗钱工作步骤存在漏洞，加大了洗钱隐患。
　　2 对策及提议
　　 提升反洗钱意识，充足认识到反洗钱工作关键性
　　基层保险机构要充足认识洗钱犯罪对国家政治经济秩序严重危害，树立日常反洗钱工作是预防打击洗钱犯罪关键手段，增强对洗钱活动判定和分析水平，正确处理反洗钱工作和业务经营关系，不停