2021年试谈综合业务综合流程化.doc

更多企业学院：
《中小企业管理全能版》
183套讲座+89700份资料
《总经理、高层管理》
49套讲座+16388份资料
《中层管理学院》
46套讲座+6020份资料 
《国学智慧、易经》
46套讲座
《人力资源学院》
56套讲座+27123份资料
《各阶段职员培训学院》
77套讲座+ 324份资料
《职员管理企业学院》
67套讲座+ 8720份资料
《工厂生产管理学院》
52套讲座+ 13920份资料
《财务管理学院》
53套讲座+ 17945份资料 
《销售经理学院》
56套讲座+ 14350份资料
《销售人员培训学院》
72套讲座+ 4879份资料
综合业务步骤化
一、柜面业务操作步骤控制方法
(一)现金收付
l、在有效监控和用户视线内认真清点。
2、反***人员应含有相关资质和能力，***收缴时双人操作。***不能确定时，应委托人民银行或其指定机构进行确定，并开具收据。
3、收到残币按人民银行管理要求处理。
4、发觉***数额较大应立即报公安机关。
(二)支票贷记
1、判别支票防伪特征，确保支票真实性。
2、确定支票有效。
3、审核印鉴、使用期、支付密码。
4、审核资金用途、背书。
5、对提交用于转账支票，审核进账单记载信息和支票信息一致。
6、提取现金，审核经办人身份信息，依据要求进行联网核查或经二代身份证阅读器检验。
7、按权限实施资金(大额)逐层审批，同时进行反洗钱要求对照。
(三)支票借记
1、判别支票防伪特征，确保支票真实性。
2、确定支票有效。
3、审核印鉴、使用期、支付密码。
4、审核资金用途、背书。
5、对提交用于转账支票，审核进账单记载信息和支票信息一致。
(四)转账银行汇票签发
l、查验用户身份证件，确定用户身份。
2、严格审核印鉴真伪。
3、压数、盖章。加强监督检验，严格实施分管分用制度。
4、网点主管对票据进行审核，确保签发内容和委托书一致。
(五)银行汇票解付
1、审查汇票规格和提醒付款期限，审查出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它记载事项更改是否由原记载人签章证实。
2、审查汇票专用章是否清楚，并和印模一致。
3、审查实际结算金额大小写、金额和多出款计算是否正确。
4、审查转账汇票背书是否连续，粘单缝是否由背书人签章，现金汇票上记载代理付款人是否为本行。
5、审查进账单记载事项是否和汇票信息一致。
6、发觉假票要扣留，并立即向行领导汇报，等候后续处理。
7、审核法院等部门正当证实。
8、审核收款人和进账单记载一致。
(六)银行汇票结清
l、加强对汇票防伪标志(荧光、渗透号码、大写金额处荧光水线等)甄别，确保票据真实性。
2、加强付款手续审核，核验持票人身份证件，对已背书转让汇票，申请人要求未用退回需在出具证实中说明。
3、业务主管监督操作员日常审核步骤。
4、法院等部门正当证实。
(七)银行承兑汇票承兑
l、审查承兑协议记载事项，审查双方印章是否齐全，是否经有权人审批，是否由用户经理、行长署名。
2、假如是抵押方法，审查抵押物封包是否合乎要求，是否由用户经理署名并记载相关事项。
3、审查电子准签证是否正确。
4、汇票专用章严格实施专员保管，专员使用。
5、结算收费按要求收费并在损益列账。
(八)银行承兑汇票付款
1、抽出汇票底卡，仔细查对委托收款记载信息是否正确，查对汇票信息是否和底卡一致，检验汇票专用章是否我行印章，从清楚度、完整性、正确性、正当性检验。
2、查询承兑汇票登记薄，检验汇票是否已经挂失。
3、对提供法院支付证实，检验所列汇票是否在我行挂失，是否在法院公告期满30天内，假如没有则拒绝付款。
4、核验持票人身份证实。
5、检验是否在背书栏注明委托收款，加盖结算专用章及有权人私章。
6、检验最终一手被背书人是否是我行全称。
7、发觉伪造、变造汇票应扣留，并立即向行领导和上级管理部门汇报，待深入处理。
8、发觉汇票已经挂失，假如是付款行邮寄，则立即向对方联络，假如是持票人直接向我行提醒付款，则先扣留，并立即向行领导和上级管理部门汇报，待深入处理。
(九)银行承兑汇票未用退回
1、抽出汇票底卡，仔细查对委托收款信息是否正确，汇票信息是否和底卡一致，检验汇票专用章是否真实，是否清楚、完整、正确、正当。
2、查询承兑汇票登记薄，检验汇票是否已经挂失。
3、对提供法院支付证实，检验所列汇票是否在我行挂失，是否在法院公告期满30天内，不然拒绝付款。
4、核验持票人身份证实。
5、检验是否在背书栏注明委托收款、加盖结算专用章及有权人私章。