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银行从业资格考试 2015 年银行业初级资格考试个人贷款考试大纲及考点重点梳理 2015 年银行业初级资格考试《个人贷款》考试大纲考试目的通过本科目考试,测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识,包括个人贷款基础知识, 营销策略和方法, 不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理, 个人征信系统的管理和应用,以及个人贷款的相关法律法规等,处理银行个人贷款相关业务的能力。考试内容一、个人贷款业务(一) 掌握个人贷款的性质和发展;(二) 掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款营销(一) 个人贷款目标市场分析和客户定位; (二) 个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。三、个人贷款管理(一) 个人贷款管理原则与贷款流程; (二) 个人贷款业务风险管理;(三) 个人贷款业务共性风险及控制措施。四、个人住房贷款(一) 个人住房贷款的分类和要素;(二) 个人住房贷款的贷款流程;(三) 个人住房贷款风险管理;(四) 公积金个人住房贷款的要素和操作流程。五、个人消费贷款(一) 个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理; (二) 个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理; (三) 其他个人消费贷款的相关要素。六、个人经营性贷款(一) 个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理; (二) 个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理; (三) 农户贷款的要素和贷款流程;(四) 下岗失业小额担保贷款的相关要素。七、其他个人贷款(一) 个人抵押授信贷款的要素和操作流程; (二) 个人质押贷款的要素和操作流程; (三) 个人信用贷款的要素和操作流程。银行从业资格考试八、个人征信系统(一) 个人征信系统的内容;(二) 个人征信系统的管理及应用。附录一、个人贷款的相关法律(一) 《中华人民共和国民法通则》(二) 《中华人民共和国合同法》(三) 《中华人民共和国担保法》(四) 《中华人民共和国物权法》(五) 《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规(一) 《汽车贷款管理办法》(二) 《个人贷款管理暂行办法》(三) 与个人住房贷款相关的政策和法规(四) 与个人教育贷款相关的政策和法规(五) 与下岗失业贷款相关的政策和法规(六) 《农户贷款管理办法》(七) 《征信业管理条例》 2015 年银行业初级资格考试《个人贷款》重要考点梳理重要考点梳理一一般征信法规目前, 最重要的当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定,由中国人民银行制定并经 2005 年6月 16日第 11 次行长办公会议通过,自 2005 年 10月1 日起实施。该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库, 并负责设立征信服务中心, 承担个人信用数据库的日常运行和管理。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》共 7章 45 条,主要内容包括四个方面; 一是明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台, 其目的是防范和降低商业银行信用风险, 维护金融稳定, 促进个人消费信贷业务的发展; 二是规定了个人信用信息保密原则, 规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程,保障个人信用信息的安全; 三是规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式; 四是规定了个人信用信息的客观性原则, 即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录,商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。重要考点梳理二个人征信系统管理模式 1. 个人征信系统的网络流程管理目前, 个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构, 通过专线与商业银行等金融机构总银行从业资格考试部相连( 即一口接入), 并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台, 从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统, 汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。个人征信系统建立了完善的用户管理制度,对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策; 数据传输加压加密; 对系统及数据进行安全备份与恢复; 对系统进行评估, 有效防止计算机病毒和黑客攻击等, 建立有效安全保障体系, 保证了信息的安全性。 2. 个人征信系统的授权管理根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》( 中国人民银行令【 2005. 第3 号】规定,商业银行只能经当事人书面授权, 在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人, 需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时, 才可以向个人信用数据库查询个人