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GloryWMS财富管理建议书北京嘉讯科博科技发展有限公司二○○七年七月目录第一章 国内财富管理环境的认识 3第二章 产品功能 5第三章 产品功能特色和说明 各类计算分析工具 基金投资组合规划 个性化财经定制 产品检索器和比较器 单目标和套装金融解决方案 家庭财务健康诊断 产品和知识库 风险承受能力测定 简易理财规划(EasyFP) 投资计划 综合理财规划 14搜集客户信息,进行基本财务分析 14确定财务假设,开始综合规划 15了解客户需求,制定财务目标 16理财策略 17规划分析与评估 17规划报告 19规划跟踪执行 21第四章 产品技术介绍 WMS系统软件架构 IFS技术架构介绍 MVC开发模式在平台中的应用 平台框架基础—Struts IFS软件平台的实现 IFS的技术特点 26第五章 预算 28第六章 案例介绍 30国内财富管理环境的认识目前,所有银行都已经认识到优质客户、高端客户对个人金融业务的重要性,都开始向个人优质客户提供优质、优先、优惠的服务,个人优质客户市场已经进入实质性竞争阶段。如何给优质客户提供更具实质内涵的金融服务、如何满足高端优质客户多样化的财富管理需求、如何迅速提高一线业务人员的专业服务水平和规范服务质量也逐渐摆到银行业务和管理人员的面前。根据对高端客户的调查,客户迫切希望银行为其提供包括财务健康诊断、养老计划、教育计划、风险管理、投资计划等在内的理财规划、理财咨询服务,近期颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》也明确了个人理财顾问服务和个人理财综合委托投资服务的内容,其中,个人理财顾问服务包括产品咨询、财务分析与规划、投资建议以及根据客户委托和指令进行代理投资等内容。正是在如此的环境下,首先需要明确国内理财服务市场(亦即财富管理服务)的认识:现阶段理财服务主要针对中高端客户市场,客户无论其资产、收入多少均存在理财需求,但银行现阶段争夺的重点是中高端客户;银行开展理财顾问业务的重点是发掘、引导、服务客户理财需求,提高客户忠诚度,赢得更多客户钱包份额,通过产品销售和服务获得收益,在这个长期的交互过程中,其操作主体是理财顾问、客户经理;在各行竞相推出理财服务、财富管理品牌,通过配备客户经理、发行VIP卡、提供优先、优惠、增值服务完成高端客户的第一轮圈地后,如何提供实质性的财富管理服务,与品牌名副其实则成为新一轮竞争的关键;国内金融市场发展势头良好,产品日益多元化,客户长期投资的信心正在逐步树立,同时,银行也需要建立为客户提供持续的一体化财富管理服务的能力,逐步从初步的理财顾问服务发展到整体的财富管理服务,这样才能够从点发展到面,全面、长期、持续地赢得市场份额;随着理财市场的兴起,众多金融机构和非金融机构均涉及此市场,理财服务机构、理财网站、理财工具、财经资讯已经开始泛滥,有利之处在于客户和金融机构选择增多,不利之处则是:提高了信息消化和运用的成本。为此,银行必须保障自己的专业性,这对银行提出了两个方面的要求:一是建立总行、分行的后台支持能力,二是选择专业性的工具在此基础上,我们阐述对开展财富管理服务的系统方面的认识:能够帮助客户经理向客户提供理财顾问服务,完成顾问式销售,并向客户提供较为完整的财富监控、管理和操作服务。通过与CRM系统、综合账户服务系统的配合,形成“客户关系管理——综合账户管理理财服务——理财顾问服务——财富管理监控/操作”相对完备的服务能力,应该具备从最简单的产品咨询服务、计算分析到各类财务顾问规划服务直至财富管理、监控和报告的能力,否则仅仅是一项可有可无的计算工具对于银行这样的大型机构,应该适合不同层次操作人员的能力素质;在国内目前的市场环境和客户对理财的理解程度不一的情况下,能够满足客户不同层次和不同阶段的需求必须能够和OCRM系统进行完好的集成,不增加客户经理的操作量,同时能够利用客户关系管理系统的基础对服务营销能力进行加强和具体的业务操作规程、后台支持环境能够相互配合专业准确,操作简便,方式灵活产品功能在上一章分析的基础,可以看出,财富系统要求具有如下的功能:由单纯的理财规划要求,向全程财富管理服务迈进。 WMS不限于提供理财规划服务的能力,它能够提供简单的理财咨询、财经资讯,也能够管理理财规划的执行,更重要的是WMS必须具备了财富评估/财富管理报告、财富监控提醒等功能,具备了全程的财富管理服务能力。前台服务固然是最终的体现,但是后台支持、管理尤其显得重要。财富管理服务未来比拼的是后端支持能力以及知识经验的共享,比拼的是专业化的管理。WMS不仅仅支持一线员工的工作,更建立了针