机动车辆综险理赔要则(11页).doc

机动车辆综合险理赔要则机动车辆综合险是在现行保监会统颁条款的基础上进行了局部的调整,把现行条款保险责任中的区域性因素设计成附加险条款,把车损险的保额分为全部损失和部分损失,同时对理赔处理做了相应的调整。一、赔偿处理原则1、按责赔偿原则圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例,相应承担赔偿责任。2、物损修复原则(换件特约条款除外)保险车辆或其他财产受损,以修复为原则。3、责任险一次赔偿结案原则对责任险的赔付采用一次赔偿结案的原则;保险人赔偿后,不再承担对受害人任何费用的增加。4、非约定行驶区域不予赔偿原则保险车辆仅当行驶于约定的行驶区域内发生保险事故时保险人予以赔偿。车辆行驶出约定区域,不论发生任何事故,保险人均不负赔偿责任。5、扣除规定的免赔原则圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库按责免赔根据驾驶员在事故中所负责任,车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任免赔20%,负主要责任免赔15%,负同等责任免赔10%,负次要责任免赔5%。单方事故免赔20%。雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾引起的事故不实行免赔。涉水后因过失操作不当致使发动机损坏实行20%的绝对免赔率。(2)增加免赔保险车辆的损失应由第三方负责赔偿但被保险人无法证明事故发生的经过且无法找到第三方的,在全部责任免赔率的基础上增加10%的绝对免赔率;驾驶员未尽到保护事故现场的义务,违反道路交通事故处理办法第七条或第二十一条的规定承担全部责任时,在全部责任免赔率的基础上,增加20%的绝对免赔率;圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库在一个保险年度内发生三次以上保险事故的,从第四次事故起,每增加一次保险事故,在主条款规定的免赔率的基础上递增5%的免赔率,最高增加15%。在计算事故次数时,以出险时认定保险事故的为准,发生一次计算一次,并进行累加;对于被保险人自动放弃索赔的,不计算在内;对于特约条款项下的赔付,不计算在内。(3)免赔计算示例某驾驶员在行车过程中发生碰撞事故,未尽到保护现场的义务,违反道路交通事故处理办法第七条,承担全部责任。这是本保险年度内在基本险或附加险项下的第5次保险事故。免赔计算如下:驾驶员在事故中承担全部责任免赔20%,未尽到保护现场义务增加20%的免赔,本保险年度内第5次事故增加10%的免赔,其免赔率共为50%(=20%+20%+10%)。6、比例赔付原则(1)未按新车购置价确定部分损失保险金额引起的发生保险事故,保险人按保险金额与新车购置价的比例进行赔付。(2)错误告知引起的圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库已影响到保险人决定费率水平且投保人因此得到了相应的费率优惠时,如已发生保险事故,保险人将按保单保费与应缴保费的比例计算赔款。对于出险时发现被保险人在投保时告知的安全装置(ABS系统、单气囊、双气囊、多气囊)、防盗装置(GPS、GMS、电子防盗装置、机械防盗装置)、停放场所(固定车库、自用车库、露天社会停车场)与实际情况不符,出险时的驾驶员不是保单上列明的指定驾驶员时,在理赔处理上应按保单保费与应缴保费(取消了相应的费率优惠的保费)的比例计算赔款。发现此种情况时,理赔部门应通知承保部门出具错误告知批单,把费率恢复到优惠前的水平,在被保险人领取赔款之前要求被保险人补缴保费。(3)未按分期付款约定引起的经保险人书面同意分期缴纳保费者,应在保险单上详细约定缴费次数及金额,如投保人未按保险合同的约定缴纳保险费而发生保险事故时,保险人按已缴保费与签单保费的比例计算赔款。7、推定全损协商处理原则当保险车辆的实际修复费用达到或超过保险车辆实际价值的80%时,经保险人与被保险人协商同意,可作推定全损处理。如与被保险人不能协商一致,则按部分损失进行理赔处理。8、延迟办理退保发生事故赔偿原则投保人要求终止合同(除法律规定投保人不得终止合同的情况外)而保险人拒绝或延迟办理退保手续时,保险车辆在延迟退保期间发生保险事故,保险人承担赔偿责任。9、延迟赔付支付超限滞纳金原则保险人在与被保险人达成有关赔偿协议后10日内或在双方的约定期限内履行赔偿义务。如无正当理由不履行上述义务,保险人要按应付赔款金额依中国人民银行公布的活期存款利率支付超限滞纳金。10、代位求偿原则圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库发生保险责任范围内的损失应由第三方负责赔偿的,保险人赔偿后在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。二、赔偿计算公式1、车辆损失险赔偿计算(1)全部损失或推定全损按全部损失保险金额计算赔偿,计算公式为:赔款=(保险金额-残值)×事故责任比例×(1-免赔率)。(2)部分损失以新车购置价确定部分损失保险金额的车辆,按实际修理费用计算赔偿,计算公式为:赔款=(实际修复费用一残值)×事