在稳健中提高收益.docx

在稳健中提高收益.docx在稳健中提高收益规划对象:许虎40岁,是一家事业单位的部门主任,由于工作的需要,做讲师的妻子刚刚考上北京的研究生,儿子上寄宿中学。因为是家里的独子,徐虎和退休的父母住在一起。上有老下有小,加上工作又特别忙,许虎根本没有时间打理家财,家庭现有的15万元积蓄全部存在银行里。许虎自嘲是一个“穷忙”的人,既不懂房产,也没有时间研究股票,几乎称得上是“一窍不通”,所以把工资每月存银行是他和妻子的唯一理财方式。理财师建议:财务分析:许先生负担较重,儿子上学,太太读研,父母养老等开支都是必须考虑的现实问题。因此,他的理财思路要以收益最大化为目标。理财建议:许先生首先要进行理财知识的充电。近年来,随着居民收入的增加和理财产品的不断推出,人们关注理财的热情日渐高涨,过去是“君子羞于谈财”,现在人们见面聊的话题却大多与钱有关。许先生应与时俱进,跟上时代的节拍,平时多看一些理财书籍,提高自己的“财商”,40而“理”从充电开始。接下来,要调整好自己的财务结构,以追求收益最大化。许先生的财务配置过于单一,理财收益低下,可将10万元存款调整为信托产品。目前,很多信托产品都是由银行或大型机构等信用等级较高的单位提供担保,某些重点工程建设方面的信托产品还由地方财政部门提供担保,风险相对较小。当前信托产品的期限多为2年左右,利率一般在5%左右,10万元每年就会有5000元的利息收入,是同期银行储蓄税后利息的数倍。另外,可将2万元存款转为绩优开放式基金。许先生对理财不太精通,炒股是不适合的,但为了增加收益,可以利用买开放式基金的方式进行“曲线炒股”。开放式基金比股市稳妥,基金净值相对起伏较小,2005年不少开放式基金的年收益在10%以上。所以,选择好的开放式基金,抱定长期投资的信念,必然会取得较好的投资收益。剩下的3万元可购买货币市场基金。目前货币市场基金的品种不断增多,购买越来越方便,许先生可以开通网上银行,通过网上银行进行货币基金的申购和赎回,不仅可以