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徽商职业学院商贸系毕业论文家庭投资与理财分析——以案例5为例系别:商贸系专业:投资与理财年级:2013级姓名:玉学号:13306051指导老师:瑶家庭投资与理财分析——以案例5为例摘要本文以案例5为例,在合理假设的基础上,从定性和定量两个角度讨论了家庭生活中的投资与理财方法。首先,本文结合案例5中客户家庭的实际背景,对案例5中的家庭财务状况进行了细致的分析,包括家庭储蓄和资产负债情况等。本文对案例5中家庭的投资风险进行了分析,包括风险承受的能力以及家庭自身的风险。然后,在合理假设的基础上,确定了家庭理财目标。接着,分析了市场条件,并且在此基础上,给出了家庭理财的目标分析,包括短期理财目标分析、中期理财目标分析等。最后,本文在总结前文分析的前提下,给出了针对案例5中的家庭理财投资建议,包括家庭金融资产配置、风险保障、子女教育储备、父母赡养费和先生退休后的旅游费、住房规划等。关键词:家庭财务状况,理财目标,市场条件,理财目标分析,案例5摘要 1一、背景资料 3二、家庭财务状况 3三、理财目标 3四、市场条件 3五、理财目标分析1—购买期房 3六、具体方案建议 3(一)家庭金融资产配置 3(二)风险保障 3(三)子女教育储备 3(四)父母赡养费和先生退休后旅游费 3(五)住房规划 3(六)调整后的模拟生涯表 3参考文献 3致 3一、背景资料明先生现年45岁,是一家房产上市公司的部门经理;太太32岁,银行职员,他们有一个4岁的儿子。家庭收入情况:明年收入200,000元,太太年收入50,000元。家庭支出情况:家庭月消费支出3200元,另赡养明父母每月赡养费之支出800元,儿子幼儿园学费每月900元,其它支出每月约500元。家庭资产负债情况:家庭现有住房90平米,市值600,000元,无贷款。另有存款200,000元,股票型基金100,000元,股票市值50,000元。经对先生做的风险测试,先生属于稳健投资型。保险及社保情况:除社会保险外,没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额50,000元,养老金账户余额120,000元(明已缴费10年,太太已缴费7年)。二、家庭财务状况根据以上数据,我们对您的财务状况进行分析:按照目前的生活标准,您目前的年收入为25万,,,。家庭支出构成中,=%,家庭控制开支的能力较强。家庭储蓄率==74%,储蓄率明显偏高,属于高收入高储蓄的家庭,理财策划中提高储蓄收益率是关键。目前没有房屋贷款支出,偿付比率目前为零。三、理财目标明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案,2年交房,贷款700,000元,按揭15年还款,完工后才能转手。准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元。明10年后退休,希望家庭维持现在的生活水平,且仍然支付父母的赡养费。退休后希望和妻子花三年的时间在国旅游,预计旅游总开销100,000元现值。四、市场条件因书面素材信息有限,为了加强案例的现实性,特对相关信息参照一般情况进行假设设计,予以补充。通货膨胀率4%存款平均利率3%薪资成长率4%房价成长率8%,学费成长率5%住房公积金贷款利率5%一般房贷利率7%住房公积金的平均报酬率3%投资回报率8%房屋租金增长率5%市场投资收益率5%个人养老金的平均报酬率6%当地住房公积金贷款上限为每人150000元当地职工月平均工资为2500元小学与中学教育支出每年现值10,000元、大学20,000元。房屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老五、理财目标分析1—购买期房先生家庭可以办理公积金贷款,公积金5万元可以用于缴纳部分首期,办理公积金贷款,不足部分办理商业贷款:按明年收入20万,太太年收入5万,由此推算明的住房公积金缴费基数最高为7500,太太的缴费基数为2500。假设先生太太的单位和个人都按7%来缴纳住房公积金,则每月缴纳(7500+2500)*(7%+7%)=1400元/月用住房公积金来缴房贷,可贷住房公积金贷款额=PV(5%/12,180,-1400,0)=,比上限15万多,证明每月住房公积金能还公积金贷款的本息。理财目标分析2—子女教育金先生的目标虽然只定了15年后准备30万现值的出国留学费用,但实际上从现在起到儿子读大学的教育金也需要准备。先生儿子今年4岁,需要规划到21岁大学毕业的教育金,并且在大学的第一年付出一笔留学费用,总共18年的计划,具体情况看下表。如果一次性要准备往后18年的所有教育金,按8%的投资回报率,。当然,这笔钱可以通过每年拿出固定的教育金专项储蓄来积累。理财目标分析3—退休规划10年后,先生55岁、太太4