CFP考前串讲(保险规划).ppt

CFP考前串讲(保险规划)_CFPTM资格认证考试考前串讲
个人风险管理与保险规划
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个人风险管理与保险规划
健康保险
年金保险
团体保险
寿险产品分析
销售与核保
市场与监管
保险需求分析与产品选择
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健康保险
健康保险概述
医疗保险
疾病保险
失能收入损失保险
护理保险
个人健康保险的常见条款
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健康保险概述
健康保险:对因健康原因(疾病、意外伤害等)引起的费用支出或收入损失提供补偿或给付的保险。
健康保险的分类:
从保障内容看,分为:
医疗保险大多数为补偿型保险
疾病保险大多数为给付型保险
失能收入损失保险
护理保险
从投保方式看,分为个人健康保险、团体健康保险
从政策属性看,分为社会医疗保险、补充医疗保险、商业健康保险
从保险期限看,分为长期健康保险、短期健康保险
给付型保险
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医疗保险的主要类型
基本医疗费用保险
住院医疗费用保险
手术费用保险
门诊医疗费用保险
高额医疗费用保险
补充大额医疗费用保险
综合大额医疗费用保险
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疾病保险
疾病保险的含义
是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。当被保险人罹患合同约定的疾病时,保险公司按投保金额给付保险金,而不考虑被保险人的实际医疗费用支出。
疾病保险的除外责任
疾病给付保险的主要类型
重大疾病保险
特种疾病保险:牙科费用保险、眼科保健保险
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失能收入损失保险
含义:是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
关于伤残的定义
全残
原本职业全残
任意职业全残更严格的定义
推定全残
即使被保险人依然工作,但若其双目失明、双耳失聪、全哑或者失去任意两肢,则被推定为全残。
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失能收入损失保险
给付条款的基本内容
免责期:伤残发生后、给付开始前的天数,类似于免赔额
免责期越长,保费相对越低
给付期:失能收入损失保单下保险金给付的最长期限
给付期越长,保费相对越高
给付额
每月给付额相当于被保险人原先收入的65%至85%左右
这些比例限制的目的是为了降低道德风险
给付安排:基本给付与补充给付
部分伤残给付(公式法)
收入降低的百分比
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