金融行业信息化发展分析报告(word,13页)(1).doc

金融行业
一、金融行业概述
金融业的组织体系结构包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源,以发放贷款为主要资金运用的信用机构,银行的基本职能是充当信用中介,充当支付中介,进行信用创造和调节经济。因此,商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。
(一)证券业务的特点和内容

证券业务是指有价证券买卖的业务,主要包括股票业务和债券业务。
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券,它是代表投资人股份的证书,是股票分红的凭证。股票种类很多,按股东权益不同可以划分为普通股、优先股、后配股和混合股;按股票面额形态不同可以分为记名股票和不记名股票,有面额股票和无面额股票,实体股票和记帐股票;按股票的持有主体不同又可以分成国家股、法人股、个人股。
债券是由债务人按照法定程序向社会发行,并约定在一定期限内还本付息的借款凭证,
它也是有价证券的一种重要形式。债券的品种较多,我国目前主要有政府债券(国家和地
方)、金融债券(国家和地方)及企业债券,按照期限不同又可以分为长期债券、中期债券
和短期债券。
股票和债券涉及面广,投资者可以来之各个方面,可以是个人投资者,也可以是政府、
金融机构和公司企业等机构投资者。任何国家的证券业发展到一定程度后都会具有品种日
益增多、数量日益增大、用户面越来越广、交易量不稳定等特点,而且任何投资考往往都
对系统交易的响应时间有较高的要求。为此各国纷纷先后建立起电脑化信息系统,为投资
者提供更好的投资服务,创造更好的投资环境,以实现更公平、合理,更安全、可靠,更
规范、高效的证券交易。

证券业务主要包括:代理买卖证券业务、自营买卖证券业务、发行业务和国债回购业
务以及信息咨询业务。
1).代理买卖证券业务
代理买卖证券业务是证券商接受客户的委托,代理客户从事证券交易活动,将客户委托信息传递到证券交易所参与撮合配对,交易实现后及时将信息传递给客户。代理买卖证券业务主要负责资金管理、保证金管理、证券管理、客户委托报单及清算交割。
资金管理完成客户用于证券交易的资金帐户的管理。
保证金管理是对客户用于买卖证券的保证金实行管理。
证券管理是对客户持有的证券进行管理,如分红、派息、风险管理等。
客户委托报单就是根据客户各种不同形式的委托,如当面委托、电报委托、委托等,及时将信息传递到证券交易所内的计算机系统参加撮合配对。
清算交割是根据证券交易所的配对结果,对客户资金帐户和证券进行清算。
2).自营买卖业务
自营买卖业务是指证券商运用自有资金或自有营运资金,以机构形式入市参与证券交
易所的证券买卖业务。
3).发行业务和国债回购业务
发行业务是指证券商代理股票、债券的发行,包括A股、B股和各类国债、企业债券、
短期融资债券等。国债回购业务实际上就是短期融资融券业务。
4).信息咨询业务
信息咨询业务主要包括行情、交割情况的显示、公布,客户自身的帐户资料、上市公
司资料的查询,行情分析,宏观经济金融政策、国际金融行情咨询以及专家评论、国内外
新闻报道等等。
(二)我国保险业务的特点
我国的保险业务具有险种多、数据量大,保险条款变化大以及保险业务网点分散、数
据保存时间长等特点。
、数据量大
保险业务按保险对象不同分为财产保险、责任保险、人身保险和财产与责任综合保险。
目前,我国已开办的保险险种达300多种。

随着我国保险业务的不断发展,尤其是近几年保险业务更是发展迅速,随着与保险业
相关的一些经济政策和经济环境的变化,保险条款一直处于不断的变化和完善过程中,造成了业务可变性大、规范性差。这种复杂多变的业务需求使得传统的手工处理方式无法适
应,更无法及时满足客户的要求。
、数据保存时间长
保险业务的专设机构网点往往比较分散,可位于全市的各个地区,再加上目前大量直
销员的推销网点使得业务覆盖面相当大。在这种情况下如果仅靠手工集中处理则根本无法
实现对所有数据的及时采集和对所有投保户的及时出单处理。同时,保险业务的数据根据
业务种类的不同,其保存期限也有所不同,而往往有大量数据的保存期相当长(如30年),
这样,对保险公司的业务处理机构来说数据保存的压力非常大,传统的方法也同样无法满
足其要求。
(三)商业银行信息系统分类
我国目前商业银行电脑化信息系统主要有:业务信息系统和管理信息系统两大类。
业务信息系统BOIS(Bank Operationallnformation System)有柜面业务信息系统,包括对公业务信息系统、