2024年家庭理财规划方案范文（通用10篇）.docx

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低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品,他们大多认为自己收入微薄,无"财"可理。其实这种想法是错误的,只要善于打理,低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。 1、开源节流,积极攒钱。 要获取家庭的"第一桶金",首先要减少固定开支,即在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内,这样家庭节余有近1000元。同时,定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行,并养成长期存储****惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下,搞点副业,增加家庭的收入。而读研的`儿子更应该明白父母生活的艰辛,用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费,减轻学费负担。 2、善买保险,提高保障。 这个家庭有项亟待解决的问题,就是没有任何保障,风险防范能力低。因此,低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。 在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以"健康医疗类"保险为主,以意外险为辅助。对于郑先生一家,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。 3、慎重投资,保本为主。 低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份,进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好,而且风险较大,工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面,考虑到郑先生目前的经济状况,应该选择风险小、收益稳定的理财产品,如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系,建议50%投资国债,40%投资货币市场基金,10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益,又可滴水成河。家庭理财规划方案范文(通用10篇)3 客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案? 可以做好以下几方面的理财规划: 1、子女教育规划: 客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。 2、养老规划及家庭保障计划: 客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%,15年后,客户将积累约215万的养老资金。 3、投资规划: 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议: 建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。家庭理财规划方案范文(通用10篇)4 “东亚财富课堂”上,中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示,基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。 据理财专家介绍,基金定投是“定期定额投资基金”的简称,就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式,类似于银行的零存整取方式。因其方便简单,基金定投又被称为“懒人理财法”,这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。 理财专家认为,基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下,做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说,不必筹措大笔资金,每月运用节余的资金来投资即可,不但不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。 据介绍,基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者,可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时,首先需要确定定投的基金品种,每月的扣款金额和投资年限,并保持扣款前指定账户中有足够的余额。 一般来说,基金定投的起步门槛很低,最低是每月定投200元,并按100元的整数倍累加,投资期限一般分为3年和5年两种。 但是,理财专家提醒投资者,每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活,不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。 具体要做好以下几方面: 1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。 2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的`,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!家庭理财规划方案范文(通用10篇)5 目前,国内银行个人理财业务竞争激烈,城市商业银行发展形势不容乐观。为此,城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位,坚持理财产品特色开发,重视主动、裙带营销方式的运用,注重人才的培养和引进,同时坚持近期目标与长远目标相结合。 一、中国银行业理财业务发展迅速 商业银行个人理财业务按照运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 近年来,随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加,人们对财富理财的需求越来越强,中国银行理财业务迅猛发展,市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国,抢占高端私人理财市场;国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务,不断研发推出系列化和组合化的理财产品,例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。