2023年初级银行从业《银行业专业实务(个人理财)》考前模考试卷(二)附详解.pdf

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都有误答案:C17:..商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。()。A、以出资额为限承担责任B、以企业财产为限承担责任C、以其个人财产承担无限责任D、以其个人财产承担连带无限责任答案:C解析:个人独资企业,是指依照本法在中国境内设立,由一个自然人投资,。,是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是()。A、孔雀型B、老鹰型C、鸽子型D、猫头鹰型答案:B解析:老鹰型,优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。()A、建设用地使用权18:..、土地使用权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案:A解析:《物权法》第一百八十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。,交易人员至少__________人、风险管理人员至少_________人。()A、1;3B、2;2C、3;1D、4;1答案:B解析:,其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。()。A、计划开始不宜太迟19:..、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观答案:A解析:退休的规划期一般为10~20年,投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项,说得太极端了,肯定不会是正确的选项。而B项,按正常的退休年龄和寿命推算,5年也太短了。,假设年利率为5%,5年后复利终值是()万元。(答案取近似数值)A、1296B、1250C、1276D、1278答案:C解析:按照复利终值计算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5%)5≈1276(元)。()。A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售20:..、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案:B解析:商业银行不能替客户做出选择,正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择,向客户销售适宜的投资产品。,错误的是()。A、投资金融衍生品,投资者需要有较强的风险承受能力B、利用金融衍生品,可以规避风险,大幅提高收益C、金融衍生品与金融基础产品相结合,可以促进金融创新D、利用金融衍生品进行风险管理,可以提高理财的效率答案:B解析:一般风险与收益相对应,金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。,直接涉及广大客户的长远经济利益。因此,金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规,这说明了理财师具有()的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案:D解析:规范性:理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及广大客户的长远经济利益。因此,金融机构和理财师提供理财顾21:..应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案:C解析:C项,根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定,基金宣传材料中推介保本基金的,应当充分揭示保本基金的风险,说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。()。A、二八定律适用于生活工作中的重要事情B、80%的时间放在20%最紧急的事情上C、成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上D、如果发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理理想答案:C解析:二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题,如果你发现自己天天都22:..那表示你的时间管理并不理想,整日忙乱。成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上,然而一般人都是做紧急但不重要的事,所以成效甚微。,由信托公司按照委托者的要求进行()。A、物业经营B、租赁、经营C、租售D、管理、处分和收益答案:D解析:房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益,信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营,帮助投资者获取溢价或管理收益。,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守,小张的行为()。A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案:B23:..所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情。在理财业务开展过程中,公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中,不应受到经济利益、人情关系等影响,对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中,小张没有从专业角度出发,分析客户对A货币基金的需求,一味向自己的客户推荐A货币基金,这就违反了客观公正原则。“4E”认证标准不包括()。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案:D解析:理财证书认证的“4E”认证标准包括:教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。57.()是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员答案:B24:..商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,以下哪种情况是违规的?()A、在宣传销售文本中明确提示,产品过往业绩不代表其未来表现,不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案:B解析:理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。,做法不正确的是()。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通,让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解,包括隐私答案:D解析:D项,对客户与理财相关的信息作必要了解,而不是去打探隐私。()。A、债券市场具备融资功能25:..、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案:B解析:债券市场的功能包括:①债券市场具备融资功能;②债券市场具备价格发现功能;③债券市场具备宏观调控功能,是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。,对此理解错误的是()。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大答案:B解析:理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品,计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等,而不是具体的操作计划,B项错误。C项正确,如保证收益理财计划。D项正确,不保本,也不保收益,所以风险最大。,保险属于()手段。A、风险分散B、风险控制26:..、风险回避D、风险转移答案:D解析:投保人缴纳保费,将风险转移给保险公司。,不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的()。A、顾问性B、专业性C、综合性D、动态性答案:D解析:这是理财顾问服务的动态性特点。,错误的是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化答案:B解析:个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务,其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类,私人银行业务是个人理财业务。,错误的是()。A、货币市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场27:..、相对于资本市场,货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大答案:A解析:A选项错误,资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。,其管理方式应当是()。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案:C解析:商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。,不属于特殊类型基金的是()。A、基金中的基金B、交易型开放式的指数基金C、上市开放式基金D、认股权证基金答案:D28:..基金、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金答案:C解析:一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。,不正确的是()。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账答案:D解析:不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账,债券型基金一般为T+2或T+3到账,而股票型基金一般为T+4或T+5到账。(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A、信用