2023年初级银行从业《银行业专业实务(个人理财)》高分通关卷(五)附详解.pdf

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年后领取更有利答案:A14:..FV=10000×(1+20%)3=17280(元),因此,目前领取并进行投资更有利。()。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案:B解析:客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月答案:D解析:本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定,出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。()。A、商业银行B、信托公司15:..、基金子公司D、金融租赁公司答案:C解析:与信托公司相比,基金子公司不受银监会监管,不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。,说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案:D解析:了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。,每股股票每年末支付股利1元,若年利率为10%,那么这只股票的价格为()元。A、5B、10C、15D、20答案:B解析:PV=C/r=1/10%=10(元)。()。A、提前赎回风险16:..、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险答案:B解析:价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险,所以属于利率风险。()。A、单个股票的远期合约B、定期存款单的远期合约C、短期债券的远期合约D、商业票据的远期合约答案:A解析:股权类资产的远期合约包括单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。选项B、C、D属于债权类资产的远期合约。、开关机B、切换C、调用D、清除答案:B解析:2ND键是切换键。43.()是引起民事法律关系最重要的方式。17:..、合同B、委托协议C、承诺书D、成交单答案:A解析:合同是引起民事法律关系最重要的方式。()。A、公共事业费用B、个人信用卡支出C、住房贷款D、投资答案:D解析:其他各项均为负债项目。,但客户仍然要求购买的,商业银行应()。A、予以规劝,向客户推介其他产品B、制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿及其他的必要说明事项,双方签字认可C、本着为客户负责的态度,坚决不向其销售此产品D、向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动购买产品答案:B18:..客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可。()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。A、储蓄存款B、个人可支配收入C、工资D、养老金答案:,不符合期货交易制度的是()。A、交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金,用于结算和保证履约B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,交易所应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额答案:B解析:交易所实行每日结算制度,每日交易结束,交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用,对应收应付的款项同时划转,相应增加或减少会员的结算准备金。(),对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A、审批制和报告制19:..、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案:A解析:银监会通过实行审批制和报告制,对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案:C解析:个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段:①20世纪30年代到60年代的萌芽时期;②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期;③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。,作为儿子上大学的教育储备金,年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为()元。A、57510B、、71530D、6751020:..B解析:计算期初年金的终值。FA=10000×(F/A,7%,5)×(1+7%)=10000××≈(元)。,形成较大的资金实力,将资产分别配置到股票、债券等多种资产上,通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的()特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案:B解析:组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金,形成较大的资金实力,将资产分别配置到股票、债券等多种资产上,通过有效的资产组合降低投资风险。,约定采用()。A、书面形式B、口头形式C、书面或口头形式均可D、无具体规定答案:A解析:夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。21:..投资连结保险销售人员应至少有()以上的保险销售经验,接受过不少于()的专项培训,无不良记录。A、1年;40小时B、半年;40小时C、1年;30小时D、2年;60小时答案:A解析:投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验,接受过不少于40小时的专项培训,无不良记录。,下列不属于交易中介的是()。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所答案:D解析:会计师事务所属于服务中介。,正常情况下,基金注册登记人于()日为投资者增加权益并办理注册登记手续。A、TB、T+1C、T+2D、T+522:..B解析:投资者于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续,投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。,民事法律关系主体就是()。A、监管机构和商业银行B、金融机构和个人客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户答案:B解析:在个人理财业务中,民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属答案:C解析:保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人,即本题中的私企业主;被保险人是保险合同保障的对象,即雇员;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象,即雇员家属。23:..年初的10000元存入银行,在存款利率为10%的情况下,到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。A、1000B、110C、10000D、1100答案:A解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定时间的投资和再投资而发生的增值,或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值,也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理,今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的,货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如,在年初存入银行10000元,当存款利率为3%的情况下,到年终:其价值变为10300元,其中300元即是货币的时间价值。()。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案:D解析:在直接融资中,。银行贷款属于间接融资。24:..假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。A、11%B、10%C、5%D、%答案:D解析:有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=%。,是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案:B解析:金融市场分为有形市场和无形市场,是按照金融交易的场地和空间划分。62.()基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数答案:C25:..货币市场基金被称为准储蓄,它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性,几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。,不正确的是()。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划设置市场风险监测指标C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定,商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算,采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。,属于间接融资工具的是()。A、债券B、银行存款C、股票D、商业票据答案:B解析:一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式,或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买26:..把资金提供给资金需求方使用,从而实现资金融通的过程。()。A、投资功能B、税负减免C、财富保障功能D、财富传承答案:A解析:保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。()。A、适当性原则B、客观性原则C、主观性原则D、避免利益冲突原则答案:C解析:银行代理理财产品销售的原则包括:适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。,下列说法中,错误的是()。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的27:..、这属于金融市场的财富管理功能答案:D解析:这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能,如保险机构出售保险单,通过套期保值、组合投资的条件和机会,达到风险转移、风险分散的目的。68.()是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案:B解析:本题考查金融期货合约的定义。、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任,这是理财顾问服务的()。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案:D28:..理财师职业特征的规范性:理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益,因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。()。A、接触客户,建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案:D解析:作为一名理财师,不能停留在初级阶段,而是把专业理财规划服务作为核心竞争力,在实践过程中,对客户进行不断的引导,展示自身的专业价值,抓住每次机会,把作为标准化服务流程的最后一步,即跟踪服务包括方案调整,。71.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D