2023年初级银行从业《银行业专业实务(风险管理)》高分通关卷(二)附详解.pdf

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险管理体系。A、监事会B、高管层C、经营部门D、董事会答案:B解析:风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组织开展各项风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。,700万美元负债,美元远期多头500万,美元远期空头300万,那么该商业银行的美元敞口头寸为()万美元。A、300B、500C、700D、1000答案:B解析:单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1000-700)+(500-300)=500(万美元)。,违约概率的估计包括哪两个层面()14:..、单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B、单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D、单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案:A解析:违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中,违约概率的估计包括两个层面:①单一借款人的违约概率;②某一信用等级所有借款人的违约概率。()。A、每日客户存取款B、贷款发放/归还C、存贷款基准利率的调整D、商业银行减少网点数量答案:D解析:因各种内外部因素的影响和作用,商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化,流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外,存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。31.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和()。A、初级法B、高级法15:..、内部评级法D、内部评审法答案:C解析:《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,内部评级法又分为初级法和高级法两种。,不正确的是()。A、股票投资收益率的下降,会造成存款人资金转移,从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B、在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日,商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C、商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D、商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口,是一种正常的、可控性较强的流动性风险答案:A解析:A项,股票市场投资收益率上升时,存款人倾向于将资金从银行转到股票市场,而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度,也将对商业银行的流动性状况造成影响。()。A、不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C、采取科学的方法,识别商业银行所面临的各种风险16:..、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险答案:B解析:建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统,对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。,不正确的是()。A、原有贷款的展期无须再次经过审批程序B、信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C、在进行信贷决策时,应当考虑衍生交易工具的信用风险D、在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案:A解析:信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括:①审贷分离原则,信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;②统一考虑原则,在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量,包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等;③展期重审原则,原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策,需要经过正常的审批程序。,专题报告主要是()。A、对常规信息进行定期报告B、至少每年一次C、重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告17:..、定期报告的答案:C解析:专题报告是各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。,风险对冲策略对管理()最为有效。A、声誉风险B、信息系统失效风险C、贷款违约风险D、商品价格风险答案:D解析:风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。,最容易引发操作风险的业务环节是()。A、柜面业务B、法人信贷业务C、个人信贷业务D、资金交易业务答案:A解析:柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。38.()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A、头寸限额18:..、风险价值限额C、止损限额D、敏感度限额答案:B解析:风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()。A、辨别分析技术的运用B、借款人特征变量的当前市场数据的搜集C、借款人特征变量的选择和各自权重的确定D、单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案:C解析:信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险,并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。40.()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A、组合对冲B、风险对冲C、自我对冲D、市场对冲答案:C19:..商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中,自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲;市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。()。A、利用经济资本配置限制高风险业务B、采用自我评估法评估交易风险和预期损失C、利用金融衍生品对冲或转移市场风险D、对总交易头寸或净交易头寸设定限额答案:B解析:市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。市场风险限额指标主要包括:头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等;风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项,自我评估法是操作风险控制措施。()。A、风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易B、风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大C、风险管理流程越复杂,则会有效减少风险因素D、风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案:B20:..风险因素考虑得愈充分,风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加,风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长,所产生的边际收益呈递减趋势。,贷款按月根据美国联邦债券利率浮动,存款按月根据LIBOR浮动,当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候,利率风险表现出()。A、基准风险B、期权性风险C、重新定价风险D、收益率曲线风险答案:A解析:基准风险也称利率定价基础风险,是一种重要的利率风险。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下,虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似,但因其利息收入和利息支出发生了变化,也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。,错误的是()。A、现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流B、存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是不一致的C、完整的现金流分析包含新业务的现金流预测D、存量业务的合同现金流分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险答案:B21:..现金流分析与期限错配分析:在实践中,现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。(1)现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流。存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是一致的。(2)完整的现金流分析包含新业务的现金流预测。存量业务的合同现金流分析,也就是期限错配分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险,但只有包含了新业务的现金流,我们才能获得预期的现金流,以及现金头寸的变动。,不正确的是()。A、债务人是一个法人或几个自然人B、债务人是一个或几个自然人C、笔数多,单笔金额小D、按照组合方式进行管理答案:A解析:零售风险暴露应同时具有如下三方面特征:①债务人是一个或几个自然人;②笔数多,单笔金额小;③按照组合方式进行管理。《有效风险偏好框架制定原则》要求总体风险偏好分解到的方面不包括()。A、业务条线B、法人实体C、具体风险种类限额D、个人答案:D22:..金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用,要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。,错误的是()。A、连环担保十分普遍B、内部关联交易频繁C、系统性风险较低D、贷后管理难度大答案:C解析:与单一法人客户相比,集团法人客户的信用风险具有以下明显特征:①内部关联交易频繁;②连环担保十分普遍;③真实财务状况难以掌握;④系统性风险较高;⑤风险识别和贷后管理难度大。,小张的行为属于()。A、风险规避B、损失控制C、风险自留D、风险转移答案:D解析:风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移,即以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。23:..假设某风险资产的预期收益率为8%,,同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合,则该风险资产和国债的投资权重分别为()。A、50%,50%B、30%,70%C、20%,80%D、40%,60%答案:A解析:()。A、完整性B、及时性C、持续性D、独立性答案:C解析:日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。,证券甲的预期收益率为8%,,证券乙的预期收益率为6%,,则该投资组合的收益率为()。A、%B、%24:..、%D、%答案:A解析:,下列关于商业银行利率风险的表述,正确的是()。A、购买票面利率为3%的国债,当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险B、发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C、以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券,其债券利率风险为0D、资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加收益答案:B解析:A项,资金成本属于机会成本,不可用于比较利率风险;C项,浮动利率债券参照3个月LIBOR,可能存在基准风险;D项,资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加,这将减少收益。?()A、存货周转率变小B、出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C、总资产中流动资产所占比例大幅下降D、公司业务性质的改变答案:D25:..法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号,对客户的长短期偿债能力高度关注。D项,业务性质变化属于非财务风险的监测。、信用风险相比,具有()的特点。A、普遍性、非营利性B、普遍性、营利性C、特殊性、非营利性D、特殊性、营利性答案:A解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。,不正确的是()。A、声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B、努力建设学****型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C、声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D、保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案:B解析:B项,努力建设学****型组织,有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。()26:..、风险管理人员应熟悉多样化的融资来源,了解银行融资来源的组成,熟悉不同类型金融工具的流