银行授信业务自查报告计划汇总.docx

该【银行授信业务自查报告计划汇总 】是由【春华秋实】上传分享，文档一共【10】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【银行授信业务自查报告计划汇总 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。优选文档优选文档1优选文档小公司信贷业务合规与信用风险自查情况报告合规经营是办理信贷业务的基本要求,信用风险管理是保证我行信贷财产安全的有力保证。为此,我们所有的信贷经营活动都必定切合有关的法律法例、信贷政策和看守束度要求。近期,?分行依照总行《对于张开小公司业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神,结合自己实质情况,在辖内全面张开了小公司信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告以下:一、整体情况。市分行领导高度重视此次自查工作,特地成立了由?副行长任组长、?风险主管参加指导,小公司中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组,仔细梳理?年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的单薄环节,严格依照总行通知要求和有关业务制度规定逐户、逐一风险点进行仔细排查。本次共检查了年月到此刻?笔信贷业务,金额共?万元,检查覆盖率达。针对检查出现的问题,我行采用了不放过的原则,明确责任,逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改举措不落实不放过,对存在的问题,进行全面整改,除去风险隐患,进一步提升了信贷经营管理水平。三、下一步举措。经过本次自查,信贷人员的合规意识获取了加强;屡查屡犯的顽症获取了整改;信贷基础管理的单薄环节获取了除去;风险管理能力获取了提升。为了促使小公司信贷业务健康快速发展,下一步我行将采用以下举措:、加强业务培训。信贷经营环境越来越复杂,风险管理的要求越来越高。只有不断提升客户经理的合规意识细风险意识,才能适应小公司信贷业务经营的管理要求。为此我行将加强培训,重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术进一步提升信贷人员的风险意识,加强风险监测、风险预警细风险办理的能力。同时加强对信贷人员业务交流,使每一位客户经理都能明政策、知产品、用制度,实现小公司工厂标准化作业、规范化经营、动向化监控、优异化管理。、加强责随意识。仔细贯彻总行宣布的《职工职业操作守则》,积极促使信贷人员依法做事、合规操作,使合规理念贯串于业务经营活动向来,浸透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责随意识,才能不断提升我行的优异化管理水平。、培育合规文化。合规经营是银行浩大运行的基本要求,也是防备金融案件的前提条件,是每一个职工必定执行的职责,同时也是保障自己亲自利益的有力武器。培育合规文化,加强职工的风险防备意识、制度执行意识、尽责履责意识和自我保护意识,让合规的观念和意识浸透到每个岗位、每个业务操作环节中,创办时时合规、事事合规的优异气氛。、加强贷后管理。针对小公司规模小、资本流动性变化快的特点,在贷后管理中要更为重视防备和控制风险。严格贷款三查制度,严格抵押担保手续,严格小公司准入和退出制度。加强动向监控与管理。如发现风险信息,立刻预警,并实时采用防备、化解举措,保证信贷资本安全。支行自查报告为贯彻落实年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学****谈论,充分认识了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违犯规章制度和操作规程的危害性,并依照自己情况张开自查。现将自查情况报告以下:一、自查情况与整体谈论、经过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全全局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作。、不计较个人得失,办理信贷业务时恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献。、能够加强自己爱岗敬业意识的培育,进一步加强服务意识,做到干一行、爱一行、专一行,自觉接受广大客户监察,如期张开责怪与自我责怪,做一名合格的信贷人员。、恪守规章制度能够依照国家金融法律,有关法例制度和我行信贷管理条例,详细办理信贷的有关业务,严格恪守信贷员八严禁和十严禁。在办理信贷业务的过程中,严格按规章制度进行贷款检查、审查审批,无违规放贷行为。对于检查中存在的风险隐患,也仔细分析加以谈论,尽可能闪避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,实时加以关注,防控不良。二、自查发现存在的问题、学****信贷业务不够深入,因我行为新创办信贷业务网点,信贷员均为新培训上岗职工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。、工作还不够积极主动,有时只求过得去,不求过得硬。、工作缺少创新,序次渐进;很多工作可是照着别人学,不去研究,不去研究,不去归纳,做事凭主观。四、下一步改良举措和有关建议在此后的信贷工作中,我要脚扎实地,时辰保持清醒脑筋,思想上不能够有任何的懒散,踏扎实实工作,老老实实做人。经过此次对个人存在问题的分析,我的思想碰到了浸礼,获取了净化,在此后的工作中我必定会做好每一件事,努力争当一名优异的信贷员。此后的努力方向。一是向来坚持抓信贷业务学****不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防备能力,警惕各样***思想的损害。三是坚持按章做事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。优选文档优选文档2优选文档信贷管理部合规风险自查报告依照总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采用的举措报告以下:一、信贷人员风险管理意识冷淡以及采用的举措。部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员冷淡了风险意识,甚至会出现第一手检查资料就存在虚假、谎报、瞒报等不真切反应的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险采用的举措:加大检查力度,严格执行贷款三查责任制,对三查出现的问题进行直接问责,如期张开风险培训工作。二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采用的举措。一是贷前检查不够深入,对借钱人第一还款根源分析严禁,重视不够,只片面重视第二还款根源(即借钱抵押物的变现办理)二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分支行由于人员缺少客观原因,内勤人员参加贷审小组、而参加贷审小组人员对借钱人的基本情况所知甚少,难免会造成决议失误,存在未严格执行审贷分别制度的现象。三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。我部门针对此项合规风险采用的举措:将贷款管理纳入常态化管应中间去,共同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查,经过标准行创办,发现问题,积极敦促使行整改。三、追求个人利益,忽略隐藏风险以及采用的举措。个别信贷客户经理只顾眼前效益,纯真追求利息收入;对贷款的审查不严,对抵押品低优选文档优选文档3优选文档值高估,致使抵押不实;对担保公司担保贷款、小公司抵押贷款的真切性、合规合法性、足值额审查不严,致使贷款在发放前就隐蔽着风险。我部门针对此项合规风险采用的举措:成立圆满以人为本的教育系统、以控为主的防备系统、以查为主的监察系统、以罚为主的惩治系统和以防为主的宣传系统,严把职工素质关。其次,依照以人为本的理念,在社会民风十分严重的情况下加强职业道德、遵纪守纪、党风勤政建设教育。第三,加强业务素质培训和法制教育,提升信贷员的两个素质。四、各样违章违规贷款风险情况。受历史环境影响,部分支行存在各样违规违章贷款,特别是四种贷款和三名贷款。我部门针对此项合规风险采用的举措:进一步规范职工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和看守部门的文件精神,我部立刻张开了清理违章违规贷款的活动。准备在活动张开过程中,采用了个人自报、支行自查、总行复查自上而基层层落实的方法由各分机构负责人负责各支行逐笔填报有关情况把职工个人贷款和冒名贷款充分裸露同时成立检举电话充散发动公众进行监察。并决定于年下半年张开信贷专项检查活动,对辖区所有支前进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现一笔查处一笔,绝不手软。五、信贷资料合规风险以及采用的举措。受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资料五花八门,未严格依照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。我部门针对此项合规风险采用的举措:规范贷款资料,一致标准。自年初以来我部严格依照号文件要求,拟定一致的标准,改变优选文档优选文档4优选文档总行过去信贷报备档案资料要素不齐备、手续不合规等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了一致。六、信贷统计合规风险以及采用的举措。信贷部门报表很多,我行受条件限制,各支行未安排专职的信贷统计人员,基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大,各样信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,我部门针对此项合规风险采用的举措:为规范安徽肥东乡村合作银行统计工作行为,加强统计管理,提升统计质量,充散发挥统计信息在我行经营管理中的作用,全面、真切、准优选文档优选文档5优选文档确地为各级监察部门和内部决议供应第一手资料,依照省联社统计工作基础工作抓规范、重点工作求打破、整体工作登台阶的整体目标,结合《肥东乡村合作银行统计管理方法》和《金融统计制度》及其他有关规定,拟定了安徽肥东乡村合作银行统计工作察看方法。月月对统计质量不高的支前进行通知责怪,有力的保证了信贷统计合规性。七、信贷档案资料保存风险。自规范档案管理工作以来,从上到下都加强了档案管理工作,达标的同时力争升级,较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺少足够的认识,致使信贷档案资料不齐、手续不圆满,给此后合规、有效的回收贷款带来了诸多隐患。一、信贷档案重视不够。大部分支行在意识上重文书、会计等档案,轻信贷档案,认为信贷档案无需规范化管理,无目标加以核查管理,管理得利害一个样,一般上级不会检查信贷档案。(二)、信贷档案形成不切合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐,署名甚至缺少印章;有的证件名称与印章名称不切合;有的合同签署主体不切合,存在担保单位不具备担保资格;有的贷款缓期不合规,如担保不通知担保人出席署名,致使无法追查担保人肩负连带责任;有的抵押物财产共有人未承诺,形成无效抵押,致使贷款到期无法处臵抵押物,使贷款无法回收。(三)、信贷档案资料收集不齐,混装严重。我部在标准行社查收中检查信贷档案时,发现部分支行的信贷档案资料收集不齐,且收集的信贷资料严禁时、按续、不配套;有的大小额混装,有的贷款回收与未回收的混装,致使信贷档案难以查找。(四)、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保存过程中不同样样程度地存在一些问题,一是缺少档案管优选文档优选文档7优选文档理设备;二是信贷档案寄存分别,形成谁包办的谁保存;三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存;四是信贷档案乱放,不利于查找资料,影响工作效率。我部门针对此方面的合规风险所采用的举措:(一)提升认识,加强领导。信贷人员只有在提升认识的基础上,全过程收集信贷资料,使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化,才能有效化解风险,保全信贷财产。经过成立组织加强领导,解决信贷档案管理工作中的实质存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标核查,保证信贷档案管理工作日趋合规、圆满。(二)明确范围,仔细收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的,又是信贷部门在工作常常要利用的,这就要求信贷客户经理办理贷款时,所有波及该贷款信贷资料要收集齐备,并实时整理、组卷、编号归档管理。要依照种类分类按户列目录装订,以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外,拥有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。(三)加强培训,提升甄别能力。经过以会代训,以会代学,加强信贷人员的培训,进而提升他们实时鉴别重要的、有价值的信贷资料,防备因一时马虎致使资料不齐,诉讼时处于被动的现象发生。同时经过培训,能使他们在办理业务过程依照所收集的信贷资料获取资秋风险强弱的信息,以便实时抽回资本,减少损失。(四)专职管理,提升水平。在人力、物力、财力上对信贷工作赏赐倾斜,推行四专管理,即成立专用档案室、装备专用档案柜、使用专用档案盒、装备一名拥有专业水平专职档案人员,保证信贷档案工作的顺利张开。优选文档优选文档7优选文档信贷档案利用的频次较高,为了方便工作,应分层保存,凡是借钱户已终结事项的档案,信贷部门在一年内不利用的档案,依照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理,凡是信贷部门需要在平时工作中利用的,对借钱户需要作连续反应情况的档案,应留在信贷部门暂存备查,信贷部门人员要仔细保存,保证信贷档案资料圆满齐备。(五)遵章守制,规范操作。建全有关档案登记薄,严把借阅手续关,保证档案准时、圆满、安全入库,防备扔掉。若是信贷职工作变动,应抄列移交清单,在单位负责人的监察下移交。(六)奖惩并罚,逗硬核查。对信贷档案管理规范、圆满和管理纷乱的专职人员进行奖赏和惩治,并纳入年关考核做为评先的条件。九、信贷操作合规风险优选文档优选文档8优选文档近来几年来,由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生,其长远性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款三查制度流于形式。部分客户经理贷款检查不深入、不仔细,对借钱人、担保人的资信情况、担保能力等情况缺少实质性的检查评估,不能够实时关注借钱人经营变化、资本流向情况,形成乡村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识冷淡,借钱手续简单存在瑕疵。在波及的诉讼案件中,存在因信贷资料不齐备、借钱人及保证人署名不真切而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷财产保全不及时,催放手段单调,催收主动性差,不能够依照情况实时采用不同样样的清收举措,错过最正确清收机遇。我行现有客户经理多名,平均年纪较大,学历较低,同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高,人均业务量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差,不能够圆满掌握规章制度、宏观政策的内涵,合规经营意识和自我保护意识冷淡,对信贷操作风险的防备意识不强。同时,随着社会的开放,龙蛇混杂,部分客户经理道德意识削弱,存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。我部门针对此方面的合规风险所采用的举措:突出人本管理,提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门,细化客户经理的准入、管理、退出流程,防备部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育,让其成立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度,提升客户经理鉴别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点,加强客户经理操作风险控制的针对性和拘束力。加强内部控制建设和落实。一是准备实优选文档优选文档9优选文档施客户经理逼迫交流制度,有计划、有举措的对在服务地区满必定年限的客户经理予以逼迫跨地区、跨单位交流,并经过离岗审计发现其可否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地察看。严格岗位分工,明确各岗位在信贷业务操作中的责权区分以及应肩负责任,成立和圆满责任追查制度。三是加大稽核监察力度,重视贷款外核和实地走访,如期检查与随机抽查相结合,序时检查和专项检查相结合,对重点社、重点人员存在的问题重点检查,做到发现一个查处一个。四是仔细执行客户经理服务地区通知制度,并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不如期电话抽查回访,实时与客户进行信息交流,减少客户与客户经理发生业务的中间环节,防备出现客户经理吃拿卡要现象。圆满信贷管理系统功能。提升信贷管理系统使用效率,经过提升技术手段,防备客户经理操作风险,对各样不良行为实时发出预警,对不良客户予以拦截,真切发挥现代科技在信贷管理中的作用。优选文档优选文档10优选文档