【精品】零售授信业务放款审核操作手册.doc

零售授信业务放款审核
操作手册
目录
第一章总则 6
第一条放款审核部门定位 6
第二条放款审核工作内容 6
第三条放款审核工作纪律 6
第四条放款审核工作原则 6
第五条放款审核工作标准 6
第二章职责范围和岗位设置 7
第一节职责范围 7
第六条放款审核工作职责 7
第七条放款审核资料范围 7
第二节岗位设置 8
第八条岗位设置 8
第九条岗位编制 8
第十条岗位兼职要求 8
第十一条主任岗B角 8
第十二条零售放款审核岗岗位职责 9
第十三条出入库管理岗岗位职责 9
第十四条零售档案管理岗岗位职责 10
第十五条放款审核主任岗岗位职责 10
第十六条放款审核人员资格要求 10
第三章放款审核转授权 11
第十七条放款审核转授权的范围 11
第十八条放款审核转授权的权限 11
第十九条放款审核转授权的核准程序 11
第二十条转授权支行无权向下转授权 12
第二十一条转授权内放款人员任职要求 12
第二十二条转授权内岗位兼职要求 12
第二十三条转授权内双人复核制 12
第二十四条转授权的第一责任人 12
第二十五条转授权业务在个贷系统的操作 13
第二十六条有转授权的同城支行业务归档要求 13
第二十七条有转授权的异地支行业务归档要求 13
第二十八条转授权内业务的监控和管理 13
第四章业务审核流程 14
第二十九条审核材料清单的使用 14
第三十条合作企业担保额度启用的审核流程 14
第三十一条循环贷款额度及其项下单笔贷款的审核流程 15
第三十二条单笔单批业务的审核流程 17
第三十三条政策例外项目的审核流程 18
第五章业务审核内容及要求 19
第一节基本审核要点 19
第三十四条合作企业的审核要点 19
第三十五条抵押的审核要点 20
第三十六条公证的审核要点 21
第三十七条保险的审核要点 22
第二节各产品审核基本内容及要求 22
第三十八条个人额度循环类贷款审核材料清单及要点 22
第三十九条循环额度项下的单笔提款需要的材料和审核要点 23
第四十条个人住房/商业用房类贷款审核材料清单及要点 24
第四十一条个人汽车贷款审核材料清单及要点 26
第四十二条个人工程机械贷款审核材料清单及要点 27
第四十三条小企业主/助业贷款/个人综合消费贷款材料清单及要点 28
第四十四条个人有价单证质押贷款审核材料清单及要点 30
第三节审核内容的其他要求 31
第四十五条向放款审核中心移交贷款档案的要求 31
第四十六条签章核对确认方式 31
第四十七条放款资料核对要求 32
第四十八条合同文本填写要求 32
第四十九条自然人担保的审核要求 33
第五十条境外人士担保的审核要求 33
第五十一条法人担保人决议要求 33
第五十二条更换抵(质)押物或保证人的审核要求 35
第五十三条对有疑义批复的处理流程 35
第五十四条对经办单位的反馈流程 36
第五十五条批复的有效期限 36
第六章抵质押品入(出)库操作流程 36
第一节总则 36
第五十六条抵质押品的定义 36
第五十七条代保管品的定义 36
第五十八条保管库的定义及要求 37
第五十九条代保管品的保管地点 37
第六十条在支行保管的认定 38
第六十一条在支行保管的管理职责 38
第六十二条抵质押品和代保管品核算部门及要求 38
第六十三条抵质押品的交接 39
第六十四条抵质押品入出库凭证 39
第六十五条权证缺失的督办要求 40
第六十六条代保管品的账实核对 40
第二节代保管品集中分行的入库管理 41
第六十七条代保管品入库操作流程 41
第三节代保管品集中分行的出库管理
第六十八条借款人先结清贷款/授信协议后出库流程 43
第六十九条用质押存单归还贷款的质押品出库/结清流程 44
第七十条贷款非结清情况下的代保管品出库流程 44
第七十一条代保管品出库后的管理 46
第四节代保管品集中分行的续入和部分出库管理 47
第七十二条代保管品续入与部分出库的基本规定 47
第七十三条代保管品的续入的操作流程 47
第七十四条代保管品的部分出库的操作流程 47
第五节经办支行对保留在支行管理的代保管品管理要求 47
第七十五条代保管品入(出)库使用的凭证 47
第七十六条代保管品的入(出)库流程 48
第七十七条代保管品的管理 49
第七章个贷系统放款操作 49
第一节落实授信条件操作 49
第七十八条个贷系统审核内容 49
第七十九条个贷系统操作 49
第二节贷款发放及放款时入库 50
第八十条贷款发放的关联动作 50
第八十一条个贷系统审核内容 50
第八十二