2022年银行管理复习笔记.pdf

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:①吸取成员单位存款②同业负债::财务公司拆入资金最长期限为7日,拆入资金余额不得超过实收资本100%③发行金额债券四、金额租赁公司融资租赁:①直接融资租赁②转租赁③售后回租④联合租赁资产业务固定收益类证券投资负债业务:①接受承租人租赁保证金②吸取股东3个月以上定期存款③同业拆入:金额租赁公司拆入资金最长期限为3个月,拆入资金余额不得超过实收资本100%④向金融机构借款⑤境外借款⑥发行金融债券五、汽车金融公司购车贷款规定:①自用车贷款金额不得超过汽车价格80%②商用车贷款金额不得超过汽车价格70%③二手车贷款金额不得超过汽车价格50%贷款期限普通为1~3年,最长不超过5年。负债业务:①接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金②吸取股东3个月以上定期存款③同业拆入:汽车金融公司拆入资金最长期限为3个月,拆入资金余额不得超过实收资本100%④向金融机构借款⑤发行金融债券六、消费金融公司定义:指经中华人民共和国银监会批准,在中华人民共和国境内设立,不吸取公众存款,以小额、流动、分散为原则,为中华人民共和国境内居民个人提供以消费为目贷款非银行金融机构。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。:..基本功能定位:面向中低收入群体,提供除住房和汽车之外消费金融业务,以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色经营模式,提供便捷小额消费信贷服务。负债业务:①接受股东境内子公司及境内股东存款②同业拆借:消费金融公司拆入资金最长期限为3个月,拆入资金余额不得超过实收资本100%③向金融机构借款④发行金融债券七、货币经济公司货币经纪公司只能向金融机构提供关于外汇、货币市场产品、衍生品等交易经纪服务,不容许从事自营交易,不容许向自然人提供经纪服务,也不容许商业银行向货币经纪公司投资。第六章内控、合规和审计一、内部控制内部控制发展阶段:内部控制内部控制内部控制全面风险内部牵制制度结构整体框架管理内部环境:①组织架构②人力资源③公司文化④规章制度风险评估:①目的设定②风险辨认③风险分析④风险应对内控基本要素控制活动:①不相容职务分离控制②授权审批控制③会计系统控制④运营控制⑤绩效考核控制信息与沟通内部监督:..内控管理职能业务部门内部审计部门部门内部控制三道防线:二、合规管理合规风险:指商业银行因没有遵守法律、规则和准则也许遭受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和名誉损失风险。合规管理最后目的:合规。合规风险识别合规风险的监合规风险报告和评估测和测试合规管理流程:合规文化实现:①树立“合规从高层做起”理念②树立“积极合规”理念③树立“合规人人有责”理念④树立“合规创造价值”理念⑤树立“有效互动”理念:“有效互动”涉及内部互动和外部互动三、内外部审计古代内部审计近代内部审计现代内部审计内部审计发展阶段:现场审计(最老式、最重要):(3年为一种周期)::..外部审计定义:指独立于政府机关和企事业单位以外国家审计机构所进行审计,以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行审计。银监会倡导“三管一提高”:管法人、管风险、管内控、提高透明度。第七章银行风险管理一、全面风险管理框架当代金融理论三大支柱:①时间价值②资产定价③风险管理风险本质是一种不拟定性。全面风险管理模式:①全球风险管理体系②全面风险管理范畴③全程风险管理过程④全新风险管理办法⑤全员风险管理文化:..信用风险(违约风险)利率风险:①重新定价②收益率③基准④期权性汇率风险市场风险特点:数据充分、易于计量股票价格风险具备明显系统性风险特性商品价格风险人员因素内部流程操作风险(涉及法律风险)系统缺陷外部事件流动性风险(被视为一种多维风险):①流动性覆盖率不低于100%②流流动性比率不低于25%商业银行风险主要类型政治风险国家风险经济风险社会风险特性:①发生在国际金融活动中,在同一种国家范畴内不存在国家风险②政府、商业银行、公司、个人都也许遭受国家风险带来损失名誉风险(被视作一种多维风险):商业银行通存将名誉风险看做是对其经济价值最大威胁法律风险:是一种特殊操作风险战略风险(被视作一种多维风险):①战略目的缺少整体兼容性②实行战略目的而制定经营战略存在缺陷③实现目的所需要资源匮乏④战略实行过程质量难保证:..商业银行风险管理重要方略和办法:①风险分散②风险对冲③风险转移:④风险规避⑤风险补偿二、信用风险管理贷款受托支付:单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元流动资金贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。限额管理:①对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%②对单一集团客户贷款不应超过其资本余额15%专家判断法信用评分模型违约概率模型信用风险计量重要发展阶段:基于内部评级违约概率模型:①违约:。b银行认定,除非采用变现抵(质)押等追索办法,债务人也许无法全额偿还对银行债务。②违约概率:%中较高者。③违约损失率:LGD=1-回收率贷款分类:①正常②关注③次级④可疑⑤损失三、操作风险管理操作风险涉及法律风险,但不涉及战略风险和名誉风险。操作风险缓释手段:①持续经营方案②商业保险:保险缓释最高不超过操作风险监管资本规定20%③业务外包四、名誉风险管理重大名誉风险发生后12小时内向中华人民共和国银监会或其派出机构报告关于状况。:..第八章银行业消费者权益保护和社会责任一、银行业消费者权益保护概述银行对消费者重要义务:①遵守有关法律②交易信息公开③妥善解决客户交易祈求④交易有凭有据⑤保护消费者信息⑥妥善解决投诉二、银行业消费者权益保护实行基本原则:①依法合规②诚实守信③公开透明④文明规范重要内容:①为消费者提供规范服务②履行信息披露规定③做好消费者信息管理④开展消费者金融知识教育⑤完善消费者投诉管理投诉途径:①银行业分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉②客户服务中心受理消费者投诉③通过新闻媒体、网络、信访以及关于部门、人大、政协部门、金融监管机构转办消费者投诉银行业消费者投诉分类:①普通性②重大投诉解决投诉解决基本规定:①建立投诉解决机制②畅通投诉渠道③明确投诉解决时限④跟进投诉解决成果三、银行业金融机构社会责任概述社会责任概述:①经济责任②社会责任③环节责任绿色金融:①节能减排②提高能效③绿色信贷:..基本原则:①健全机制,持续发展②机会平等,惠及民生③市场主导政府引导④防范风险,推动创新⑤统筹规划,因地制宜普惠金融发展目的:①提高金融服务覆盖率②提高金融服务可得性:力求使农业保险参保农户覆盖率升至95%以上③提高金融服务满意度