银行理财业务管理办法.doc

##银行理财业务管理办法
第一章总则
第一条为规范有序开展##银行股份有限公司(以下简称“本行”)理财业务,促进本行理财业务健康、可持续发展,依据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及其他相关规定,结合本行实际,制定本办法。
第二条本办法所称理财业务,指本行为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。
第三条本行理财业务经营和管理必须遵循本办法。本办法是制定单项理财业务或某业务环节管理办法和规定、操作规程及细则的依据。
第四条本行开展理财业务遵循授权研发、归口销售、统一管理、审慎尽责原则。授权研发指各级行、各部门、各理财业务岗位应在授权范围内分别从事理财产品的研发设计、销售推广和投资运作;归口销售指面向个人客户或通过网点渠道销售的理财产品,其销售准入和销售活动由个人金融部门负责管理和组织,面向公司、机构类客户的理财产品,其销售活动由相应客户部门负责管理和组织;统一管理指有关理财业务的业务授权、发展规划、风险策略、总体销售计划、重要产品发行等重大事项统一由全行产品创新与管理委员会审议、有权审批人审批;审慎尽责指本行开展理财业务应符合相关监管要求和银行整体风险管理要求,充分考虑客户利益和本行风险承受能力,审慎从事各项理财业务活动。
第五条本办法所称理财业务从业人员,指本行从事理财产品研究设计、销售推广、咨询顾问、投资运作、风险管理及运营支持等相关人员。
第六条本办法适用于农业银行总行和境内分支机构开展的各项本外币理财业务。海外分支机构在满足当地监管要求的前提下可参考本办法制定相关业务办法报备总行后执行。
第二章分类及定义
第七条按照管理运作方式不同,本行理财业务分为理财顾问服务、综合理财服务两大类。理财顾问服务,指本行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,本行可按约定向客户收取一定理财顾问费用,客户根据本行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。综合理财服务,指本行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投融资计划和方式进行投融资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权本行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。在开展综合理财服务时,本行针对特定目标客户群研发和销售的标准化理财计划,及为特定客户提供的个性化资金投资和资产管理方案,统称为综合理财产品或综合理财计划(以下简称为
“理财产品”)。
第八条按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责,理财产品可分为自主理财产品和代销理财产品。自主理财产品指本行作为投资管理人,接受投资者的委托和授权,按照事先约定,自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理财产品。借助信托途径但本行作为投资管理人并使用本行业务品牌的理财产品均视为自主理财产品。代销理财产品指本行仅作为代理销售人向客户销售的理财产品,产品由本行之外的机构研发、设计、投资、管理和维护,本行对产品收益和风险不承担管理责任。第九条按照银行是否承担保本责任,自主理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品。保本理财产品,指本行按照约定条件向客户承诺保证本金支付及/或支付固定收益或最低收益,银行承担由此产生的投资风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配的理财产品。保本理财产品分为保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品。非保本理财产品指本行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。
第三章管理体系第十条总行行长、分管理财产品研发运作的副行长、分管理财产品销售推广的副行长、理财业务相关部门负责人、各分支机构负责人分别依据董事会及上级授权在授权范围内开展理财业务并承担相应责任。
第十一条总行产品创新与管理委员会是行长领导下的全行理财业务决策的议事机构,就全行理财业务授权、发展规划、风险策略、总体销售计划、重要产品发行等重大事项进行研究、审议并为有权审批人决策提供智力支持。委员会审议事项涉及理财产品的,由总行理财业务组织协调部门负责组织承办,并由行长或分管该部门的副行长主持会议,委员会委员由总行理财业务组织协调、研发运作、销售推广、风险管理、运营支持等部门负责人组成。涉及理财业务的重要事项,必要时可经行长办公会或行领导专题会议研究审议。
第十二条总行金融市场部是全行理财业务的组织协调部门,负责产品创新与管理委员会中涉及理财业务的日常工作;牵头就理财业务向监管部门报告、报备或报批;牵头全行理财业务监测、统计、分析、评价和报告;协调相关部门理财业务活动等。
第十三条理财业务研发运